Rimligt bud och spanskt bolån

[eagle]

Hej

Vi står inför ett köp av hus i torrevieja men har lite funderingar och hade tacksamt tagit emot lite tips från er med erfarenhet

1. Hur mycket är rimligt att lägga i bud på ett hus i dagens marknad. Är 15-20% under utsatt pris ett rimligt bud att lägga på ett hus som i grunden verkar ligga på ett rätt "normalt" utgångspris jämfört med andra likvärdiga fastigheter?

2. Vi funderar på ett ta ett spanskt bolån. Har via deutsche bank blivit erbjuden en rörlig ränta som baseras på stibor (men lägst 0%) + 2.71 % ränta.
Något högre än tex nykredit men vi vill inte ta så mycket lån som de har dom lägsta nivå för att låna.
Deutsche bank verkar ha denna ränta oavsett vilka förutsättningar man själv har ekonomiskt.

Finns det någon annan bank som generellt har bättre ränta eller ligger de flesta på samma nivå?
Vi har börjat med att kolla med DB då vi redan har konto hos dom

 

[kinng]

Hej

Vi står inför ett köp av hus i torrevieja men har lite funderingar och hade tacksamt tagit emot lite tips från er med erfarenhet

1. Hur mycket är rimligt att lägga i bud på ett hus i dagens marknad. Är 15-20% under utsatt pris ett rimligt bud att lägga på ett hus som i grunden verkar ligga på ett rätt "normalt" utgångspris jämfört med andra likvärdiga fastigheter?

2. Vi funderar på ett ta ett spanskt bolån. Har via deutsche bank blivit erbjuden en rörlig ränta som baseras på stibor (men lägst 0%) + 2.71 % ränta.
Något högre än tex nykredit men vi vill inte ta så mycket lån som de har dom lägsta nivå för att låna.
Deutsche bank verkar ha denna ränta oavsett vilka förutsättningar man själv har ekonomiskt.

Finns det någon annan bank som generellt har bättre ränta eller ligger de flesta på samma nivå?
Vi har börjat med att kolla med DB då vi redan har konto hos dom

Jag tycker absolut du kan gå in med ett lågt bud, det värsta du kan få är ju ett nej. Mer realistiskt kanske är ca 10% under utgångspris i dag skulle jag gissa, men det beror helt på prisklass och vilken säljare det är.

Har ni ingen möjlighet att låna på befintligt boende i svensk bank, det är nog enda möjligheten för att få ner räntan. Vi har ju betydligt lägre ränta i Sverige.
Nu har väl även Swedbank möjlighet att låna ut på utlandsboende om du vill låna tillräckligt mycket, men jag vet inte vad räntan ligger på där och gissar på att den är högst individuell. Jag skulle inte tro det skiljer speciellt mycket mellan bankerna i Spanien utan att de flesta håller sig inom samma "intervall".

 

[Helen1]

Jag vill kommentera räntesatsen.
Vi tog vårt spanska lån i Barclays Bank, som numer har övertagits av Caixa Bank.
Våra räntevillkor är Euribor (12 månaders) + 1,85%. Eftersom Euribor är negativ så är vår ränta f.n. under 1,85%. De tre första åren hade vi en fast räntesats och därefter sker justering en gång per år.
Vi lånade 65% av köpeskillingen på 20 år.
/Helen

 

[eagle]

Tack för era svar

Angående räntor och bolån i Spanien har vi besökt lite banker nu i dagarna (kan ju vara intressant för andra att läsa också)

La Caixa bank erbjuder numera endast bundet lån till en ränta på 3.3% och belånar upp till 60% men kan öka det upp till 70% efter individuell bedömning

Deutsche Bank erbjuder en rörlig ränta baserat på svenska Stibor, man får då Stibors ränta (men som lägst 0%) därpå adderar sen banken 2.15 %.
Erbjuder 60-70% belåning

Alla tar ju ut lite uppstartsavgifter som ligger runt 1% av lånets värde.

Vi har i varje fall kommit fram till att det för vår del kommer att bli mer fördelaktigt att använda en spansk bank framför nykredit/swedbank

Efter att ha kollat på lite objekt så håller jag med dig kinng om att i snitt är nog 10% prutmån rimligt idag, men beror ju givetvis på vilket objekt det är

 

[kinng]

Kul med en uppdatering. Det är nog intressant info för andra som går i köptankar.

 

[Simonsen]

Hej jag är ny här på forumet & har letat efter en fastighet runt fuengirola sedan årsskiftet för att lämna Sverige. I går (20170823) accepterade vi ett bud på vår villa i Sverige bara besiktningen som återstår. Vår fråga till er är : kan man pressa priset ännu mer än de omtalade % om man i princip står med € i handen sk "cash is king" & inte behöver springa till banken med kepsen i handen?
Tack på förhand.
PS: Trevligt & givande forums DS
Snart invandrare för tredje gången!
//Kristian & Pia

 

[Preciosa]

Hej och välkomna till forumet!
Enl min erfarenhet så brukar ju kunden inte by sig om varifrån pengarna kommer men
om ni hittar exakt det objekt ni vill ha - och ni har sån tur att dom vill/måste sälja snabbt så kan det ju gå vägen
Lycka till!
P

 

[Petz]

Jag vill kommentera räntesatsen.
Vi tog vårt spanska lån i Barclays Bank, som numer har övertagits av Caixa Bank.
Våra räntevillkor är Euribor (12 månaders) + 1,85%. Eftersom Euribor är negativ så är vår ränta f.n. under 1,85%. De tre första åren hade vi en fast räntesats och därefter sker justering en gång per år.
Vi lånade 65% av köpeskillingen på 20 år.
/Helen

Hej Helen,
vad händer om man tar ett sådant lån på 20 år och exv säljer efter 10 år?
mvh Peter

 

[Helen1]

Hej Peter,
Våra villkor är:
Under de tre första åren
- Delvis lösen av lånet 0,5%, lösa kvarvarande lån i sin helhet 0,5%
Från 4:e året
- Delvis lösen 0%, helt lösen 0,25%

Fråga mig inte var gränsen går för delvis lösen. I teorin skulle det kunna vara 99,99% av kvarvarande lån och det skulle då inte kosta en cent men den teorin tror jag inte på.
/Helen

 

[Petz]

Hej Peter,
Våra villkor är:
Under de tre första åren
- Delvis lösen av lånet 0,5%, lösa kvarvarande lån i sin helhet 0,5%
Från 4:e året
- Delvis lösen 0%, helt lösen 0,25%
Fråga mig inte var gränsen går för delvis lösen. I teorin skulle det kunna vara 99,99% av kvarvarande lån och det skulle då inte kosta en cent men den teorin tror jag inte på.
/Helen

Tack för svaret

 

[Petz]

Tack för era svar

Angående räntor och bolån i Spanien har vi besökt lite banker nu i dagarna (kan ju vara intressant för andra att läsa också)

La Caixa bank erbjuder numera endast bundet lån till en ränta på 3.3% och belånar upp till 60% men kan öka det upp till 70% efter individuell bedömning

Deutsche Bank erbjuder en rörlig ränta baserat på svenska Stibor, man får då Stibors ränta (men som lägst 0%) därpå adderar sen banken 2.15 %.
Erbjuder 60-70% belåning

Alla tar ju ut lite uppstartsavgifter som ligger runt 1% av lånets värde.

Vi har i varje fall kommit fram till att det för vår del kommer att bli mer fördelaktigt att använda en spansk bank framför nykredit/swedbank

Efter att ha kollat på lite objekt så håller jag med dig kinng om att i snitt är nog 10% prutmån rimligt idag, men beror ju givetvis på vilket objekt det är

Hej,

hur lång bindningstid bygger dessa 3,3% på?

mvh Peter

 

[eagle]

Hej,

hur lång bindningstid bygger dessa 3,3% på?

mvh Peter

Ursäktar ett sent svar, har inte varit inloggad på ett tag

Bindningstiden kunde man själv välja mellan 5-20 år, men räntesatsen är samma. Mest fördelaktigt tror ju vi i så fall är att binda det på 20 år. Jag tror att det är en låg ränta (sett till tryggheten du också betalar för med bundet) att betala om drygt 10 år.
Spekulerar man dessutom med att Sverige eventuellt skulle kunna få en stabil inflation på 2% per år så blir det ett ganska bra lån. Framförallt om vi behåller möjligheten till ränteavdrag

Sen hade banken olika rabatter så att räntan kunde pressas ner till 2.1 % genom att man teckan olika försäkringar o.s.v. Men jag gissar att dessa försäkringar kostar mer än vad dom ger.